房贷到期后办理手续的核心流程分为三步：首先需前往银行办理贷款结清手续，取得结清证明和他项权证；随后携带相关材料到不动产登记中心办理解押登记；最后确认房产证抵押状态更新并处理关联事项如退保、退押金等。整个过程通常需7-15个工作日，部分试点城市已实现线上秒解押服务。

这一流程设计源于我国不动产登记制度的法律框架和金融风险防控要求。根据《中华人民共和国民法典》第四百一十条规定，抵押权随主债权消灭而消灭，但需办理注销登记方能发生法律效力。实际操作中，银行持有他项权证作为风控手段，因此解押必须经过"银行确认债权终结-登记机构变更登记"的双重验证。数据显示，2024年全国不动产登记机构共办理抵押注销登记逾1200万笔，平均办理时长从2019年的22天压缩至目前的9.8天，其中长三角地区通过"一网通办"平台已实现3个工作日内办结。值得注意的是，约17%的购房者因忽视退保手续导致年均损失保费余额约2300元，另有8%的案例因延迟解押引发产权纠纷。专业机构建议，在提前还贷潮背景下（2025年1-4月提前还贷金额同比上涨34%），借款人应建立"结清-解押-确权"的闭环管理意识，避免影响后续资产配置。当前部分银行推出"解押无忧"服务套餐，涵盖证明开具、材料代递等环节，但需注意自行办理仅需缴纳80元登记费，远低于中介机构3000元左右的收费标准。对于计划进行房产再融资或证券化处理的投资者，完整解押手续更是资产流动性管理的基础要件。