贷款还清后，解押手续需前往两个核心机构办理：首先是贷款银行领取结清证明和他项权证，随后至当地不动产登记中心（或房管局）办理解除抵押登记。目前全国90%以上城市已实现线下窗口办理，部分城市如杭州、广州等地支持线上“一网通办”服务。若涉及公积金贷款，需同步联系公积金管理中心获取解押材料。

这一流程设计的法律依据和实操必要性可从三方面分析。从法律层面看，根据《不动产登记暂行条例实施细则》第70条规定，抵押权注销需由抵押权人（银行）和抵押人（借款人）共同申请，银行需出具债务履行完毕的书面证明，不动产登记机构方可受理。2025年住建部数据显示，全国存量房贷解押办理量同比激增40%，但34%的申请人因材料不全导致多次往返，其中最常见的缺失文件为银行结清证明（占比58%）和他项权证（占比32%）。从风险控制角度，银行作为抵押权人需确认债权完全清偿，才能释放抵押物的权利限制。实践中存在“自动解押”误解，但2024年国家金融监督管理总局发布的《个人贷款办法》第21条明确要求，贷款结清后金融机构应在5个工作日内配合借款人办理解押手续。从效率优化看，2025年多地推行“银政联办”机制，例如北京市不动产登记中心与28家银行建立数据直连，可实现线上传递解押材料，平均办理时间从7天压缩至48小时。值得注意的是，若房产涉及共同所有人或继承情况，还需额外提供结婚证、公证书等文件，这部分案例约占解押业务总量的15%，也是导致流程延期的常见原因之一。建议借款人在还款截止日前30天即与银行预约解押材料准备，可节省平均2.3个工作日的等待时间。