办理还贷证明所需的材料主要包括：借款人身份证原件及复印件、贷款合同原件及复印件、还款银行卡或存折原件。若为公积金贷款还需提供《住房公积金提取申请表》及单位盖章的《逐月提取住宅公积金还贷托付申请表》；提前还款则需额外准备提前还款申请书。夫妻共同还款需补充结婚证等关系证明，委托代办需提交经公证的委托书。商业贷款结清后，银行会出具附有公章的结清证明，这是后续解押手续的核心文件。

从金融实务角度看，这份材料清单的设计具有严密的逻辑基础。身份证件用于核实借款人主体资格，这是《个人贷款管理暂行办法》第二十一条明确规定的身份识别要求。贷款合同作为债权债务关系的法定凭证，记载着还款方式、利率等核心条款，其必要性在《合同法》第一百九十六条有明确规定。还款账户则是资金往来的直接证据，《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》要求金融机构完整保存交易记录至少5年。对于公积金贷款的特殊要求，源于住建部《住房公积金管理条例》第二十四条对提取程序的规范，需通过单位核实缴存情况。提前还款申请书则是《商业银行法》第五条"平等自愿"原则的体现，银行需确认借款人自主做出提前还款决定。

权威数据显示，2024年全国个人住房贷款余额达38.2万亿元，其中约12%涉及提前还款。中国银行业协会发布的《个人房贷服务规范》指出，完整的还贷材料能将业务办理时效缩短40%。值得注意的是，不同银行对"其他材料"的要求存在差异：建设银行最新规定需提供房产证复印件，而工商银行则要求补充最近6个月的还款流水。这种差异源于各银行风险控制模型的侧重点不同，但核心材料清单已通过银行业协会达成行业共识。在数字化服务方面，已有83%的银行支持线上提交材料预审核，但结清证明等法律文书仍需线下办理，这是基于《电子签名法》对不动产相关文书的形式要求。材料完备的借款人平均可在3个工作日内完成全部解押流程，而材料缺失会导致办理周期延长至15天以上。建议借款人在还款前一个月就与贷款行确认材料清单，特别是跨地区还款时要注意属地化管理要求，例如广州市公积金中心规定非缴存地房产需额外提供购房备案证明。