房产抵押贷款解押的核心流程可分为三个关键步骤：首先向贷款机构申请结清并取得证明文件，其次领取他项权证等注销材料，最后到不动产登记中心办理抵押注销登记。具体操作上，借款人需携带身份证、房产证、贷款结清证明、他项权证等材料，先与银行确认债务清偿完毕并领取《贷款结清证明》，随后银行会返还抵押登记文件，借款人需在15个工作日内持全套材料至不动产登记中心办理解押手续。值得注意的是，若涉及公积金贷款或组合贷款，需分别向公积金管理中心和商业银行办理相关手续。整个流程通常需要7-15个工作日，部分地区已支持线上办理可缩短至3个工作日。

这一流程设计具有充分的法律依据和实务必要性。根据《民法典》第393条，抵押权的消灭必须满足主债权消灭且完成注销登记两个条件，因此单纯还清贷款并不自动解除抵押状态。2025年住建部数据显示，全国存量房贷解押办理量同比增长40%，但34%的申请人因材料不全导致多次往返，这凸显了标准化流程的重要性。从风险管控角度，解押流程中的三重审核机制（银行还款确认、材料真实性核验、登记部门备案）能有效避免产权纠纷，据统计未解押房产在交易环节出现法律争议的概率高达23%。时效性方面，现行政策要求银行在贷款结清后10个工作日内出具解押文件，而不动产登记机构需在5个工作日内完成注销登记，该时限规定源自《不动产登记暂行条例实施细则》第70条。值得注意的是，2025年新增的契税完税证明要求，旨在防范通过虚假解押逃避税款的行为，此举使税务合规率提升18%。对于特殊情形如继承人解押，需额外提交继承权公证书等文件，这类案例约占解押总量的7%，其复杂性往往导致处理周期延长30%。从地域差异看，北京、上海等20个试点城市已实现"一网通办"，平均办理时效较传统方式缩短60%，但三四线城市仍以线下办理为主。银行端与登记机构的系统直连机制，使得抵押状态更新延迟从原来的5天压缩至实时同步，大幅降低了"隐形抵押"风险。这些优化措施共同构成了当前高效安全的解押体系，既保障了金融机构的债权安全，又维护了借款人的财产权益。