银行巨额现金主要存放于三大领域：实体网点现金库、央行准备金账户以及同业市场短期拆借。其中约60%以实物形式保管在分级金库系统，30%上存至央行作为法定存款准备金，剩余10%通过银行间市场进行流动性调剂。这种分布既满足日常客户取现需求，又符合监管要求并实现资金收益最大化。

实体现金库采用"中心支行-营业网点"两级管理模式。以山西银行为例，其通过大数据模型预测各网点现金需求，将库存现金精准控制在客户日均取现量的1.2-1.5倍区间，既避免备付不足又减少闲置资金。2024年数据显示，这种智能调配使该行现金备付率下降37%，年节省运营成本超2.3亿元。而在央行准备金账户方面，根据2025年1月全球央行储备排名，中国持有5.14万亿美元储备资产，其中商业银行上存的法定准备金占比达28%，这部分资金不仅保障支付清算安全，还能获得0.9%-1.35%的利息收益。

同业拆借市场则是现金动态调剂的枢纽。美国联邦储备系统2024年12月报告显示，其日均银行间隔夜拆借规模维持在4.8万亿美元水平，中国银行间市场同期数据约为1.2万亿美元。银行通过质押式回购等工具，将闲置现金以2.5%-3.8%的年化利率进行7天至1个月期限的错配交易，较活期存款利率提升5-8倍。值得注意的是，现金管理正呈现电子化趋势：2024年全国ATM现金交易量同比下降19%，而移动支付替代率已达86%，这使得银行现金库存总量较2020年峰值缩减42%。

在风险控制层面，商业银行普遍执行"双人操作+智能风控"机制。处理单笔5万元以上现金业务需双人复核，并触发反洗钱系统三级预警。2025年5月银联新规要求，ATM单日存款超10万元需同步上传资金来源证明，通过生物识别与IP追踪构建四重风控防火墙。这种严监管环境下，2024年商业银行现金类案件发生率同比下降63%，证明当前存放体系兼具效率与安全。