对于短期闲置资金，建议优先考虑货币基金（如余额宝、零钱通）与国债逆回购组合配置，当前平均年化收益可达2.5%-3.5%。若资金闲置期超过1年，可增加债券型基金（年化4%-6%）或黄金ETF配置（2024年黄金收益率达27%）。风险承受能力较高者，可采用"70%稳健理财+30%行业基金"的核心卫星策略。

这一配置建议基于当前市场环境与历史数据综合得出。货币基金方面，主流平台七日年化收益率维持在2.3%左右，显著高于银行活期存款0.3%的利率，且支持1万元内实时赎回。国债逆回购在季末、年末等资金紧张时段，1天期品种年化利率常突破5%，2024年12月曾出现单日8%的峰值。两者组合既能保证流动性，又可捕捉阶段性高收益机会。债券型基金近三年平均年化收益4.8%，其中纯债基金波动率仅2.3%，适合作为收益增强工具。黄金作为抗通胀资产，2024年COMEX黄金价格涨幅27.26%，已连续7个月增持黄金储备，5月末达2296吨，凸显其配置价值。对于权益类资产，新能源、AI等主题基金在2023-2024年超额收益显著，但需注意最大回撤可能达30%，建议通过定投平滑波动。银行理财产品收益率从2024年平均4.2%降至2025年初3.8%，R2级产品年化收益约3.5%，适合作为基础配置。需特别关注的是，所有投资都需匹配个人风险承受能力，建议50岁以上投资者将高风险资产比例控制在20%以内，年轻投资者可适当提高至40%。实际操作中，可通过季度再平衡维持目标比例，当某类资产涨幅超过初始配置5%时进行部分获利了结。