在当前市场环境下，建议采用"核心+卫星"的定投策略：核心部分配置宽基指数基金（如沪深300ETF、中证500ETF），卫星部分可分散布局科技成长（人工智能/半导体）、新能源及医疗健康主题基金。这种组合既能获取市场平均收益，又能捕捉高成长赛道的超额回报。

从资产配置角度看，宽基指数基金覆盖了沪深两市优质企业，历史数据显示其长期年化收益率可达8%-12%，且波动性低于单一行业基金。以中证500指数为例，其成分股多为具备成长潜力的中型企业，2024年机构持仓比例提升至45%，反映出专业投资者对中小盘价值的认可。科技成长领域受政策扶持明显，2025年工作报告明确提出将数字经济核心产业增加值占GDP比重提高到12%，人工智能、半导体等细分领域获得专项基金支持，相关主题基金近三年平均收益率达18.5%。新能源板块虽经历调整，但全球能源转型趋势未变，光伏组件价格较2024年下降23%带动装机量回升，产业链龙头企业的估值已具备吸引力。医疗健康基金则受益于人口老龄化加速，创新药审批数量连续三年保持20%增速，生物医药子板块的研发投入强度达12.7%，显著高于A股平均水平。

固收+产品作为平衡组合波动的工具同样值得关注。以张惠管理的五星评级固收+基金为例，其采用债券打底（利率债占比60%）+权益增强（高股息股票30%）策略，2024年最大回撤仅3.2%，年化收益7.8%，适合风险承受能力中等的投资者。对于保守型投资者，纯债基金中利率债占比超80%的产品波动更小，2025年5月数据显示此类基金平均久期2.3年，年化波动率1.5%以内，可作为资金避风港。

定投周期建议至少3年以上。测算表明，每月投入5000元的情况下，若年化收益率为8%，10年后本息可达97.6万元，显著跑赢同期银行存款收益。实际操作中需注意三点：一是避免追涨杀跌，2025年量化分析显示坚持定投24期以上的投资者盈利概率达78%；二是定期检视组合，当某类资产涨幅超30%时可考虑部分止盈；三是保持现金流稳定，定投金额建议控制在月结余的30%-50%。当前银行板块异动（5月涨幅6.05%）和医药板块估值修复（PE百分位处于历史28%）带来的结构性机会，也可通过卫星仓位适度参与。