对于短期内计划购房的资金，目前存入银行定期存款是更稳妥的选择。以2025年一季度数据为例，三年期定期存款利率达3.25%，高于全国平均租金回报率1.5%和住宅投资综合回报率。这种配置既能保证资金安全，又可获得稳定收益，为未来购房积累更充足的资金储备。

从宏观经济环境分析，当前房地产市场正处于深度调整期。国家统计局数据显示，2024年全国70个大中城市新建商品住宅价格同比下跌3.2%，二手住宅跌幅达5.7%，这种下行趋势在2025年虽有所缓和但仍在延续。特别值得注意的是，像郑州、天津等二线城市房价已累计下跌20%-30%，部分一线城市区域也出现10%以上的回调。这种市场环境下，购房作为投资行为的风险收益比明显恶化。相比之下，银行存款利率却呈现逆势上升态势，中国数据显示2025年三年期定存利率创近五年新高，实际年化收益率约1.8%，在保证本金安全的前提下提供了相对可观的收益。

从资产流动性角度考量，银行存款具有显著优势。购房行为会立即将流动性资产转化为固定资产，而房产变现周期显著延长。数据显示2025年全国二手房平均成交周期已达182天，在急需用钱时可能面临折价抛售风险。反观银行存款可随时支取，即使选择定期产品，也可通过部分提前支取功能保持一定流动性。这种特性使存款成为购房资金的"蓄水池"，既能规避市场波动风险，又能在发现优质房源时快速调动资金。

从风险分散角度看，将购房资金暂存银行是更理性的选择。房地产市场已告别普涨时代，呈现显著分化特征。即便在一线城市，不同区域房产表现也差异巨大，非核心区域房产可能持续贬值。而银行存款收益不受地域限制，全国统一定价，避免了因区域选择失误导致的资产缩水风险。特别对于资金量有限的购房者，30-100万的资金规模很难在优质地段购房，贸然入场可能面临"买错房"的长期困扰。

从政策导向层面分析，国家正在推动"从储蓄到投资"的转型，但这个过程需要时间。日本经验显示，在利率市场化过程中，存款利率可能长期维持在低位，但目前中国正处于利率周期的高位阶段。美联储预测2025年联邦基金利率将降至3.9%，这预示着全球利率环境可能逐步宽松，当下锁定较高存款利率具有时效性优势。对于购房者而言，利用这个利率窗口期积累资金，可能比急于购房获得更高实际收益。

综合来看，在当前经济环境下，将购房资金存入银行具有多重优势：可获得高于房产投资的稳定收益、保持资金高度流动性、规避区域市场分化风险、把握利率周期红利。这种配置方式尤其适合1-3年内有购房计划的家庭，既能有效保值增值，又能为未来购房决策保留充分的选择空间和议价能力。当房地产市场出现明确回暖信号或遇到明显低估的优质房源时，再将这些资金转化为房产是更为理性的资产配置路径。