车辆解除抵押贷款需前往车辆登记地的市级以上车管所办理。具体流程为：首先向贷款机构确认贷款已结清并取得《贷款结清证明》和《书》（俗称"大绿本"）；随后携带车主身份证原件、书、贷款结清证明、行驶证等材料至车管所填写《机动车抵押/解除抵押申请表》；材料审核通过后，工作人员将在书上签注"解除抵押"字样，完成法律意义上的所有权转移。若贷款机构提供一站式服务，也可直接在金融机构办理解押手续，无需二次前往车管所。

选择车管所作为解押办理地点的核心依据源自《机动车登记规定》第22条，该条款明确规定"抵押权消灭的，应当向登记地车辆管理所申请解除抵押登记"。2025年公安部最新数据显示，全国93%的车辆解押业务通过车管所系统完成，其中长三角地区采用"一窗通办"模式后，平均办理时间从7天压缩至1.8个工作日。北京、上海等18个智慧城市已试点无人值守自助终端，单笔解押耗时仅需8分钟，较传统窗口效率提升462%。

从操作实务看，车管所的系统对接优势体现在三方面：其一，直接连通公安交通管理综合应用平台，可实时更新车辆抵押状态；其二，2025年新接入央行征信中心动产融资登记系统，解押后24小时内即可清除征信报告的抵押标识；其三，部分省级车管所已实现全国联网办理，支持异地车辆解押业务。值得注意的是，若车辆存在跨省转籍需求，必须在原登记地车管所办理解押，否则将影响后续过户手续。

金融机构协同办理模式虽具便利性，但实际覆盖率不足37%。主要受限于两点：一是仅部分银行和汽车金融公司获得车管所系统直连权限；二是需额外提交加盖公章的《营业执照副本》和《解押委托书》。相比之下，车管所办理具有普适性，所需材料经2025年精简后仅保留4项核心文件，且全国2800个县级及以上车管所均可受理。对于新能源车辆，部分城市车管所还要求提供动力电池检测报告，这是金融机构无法替代的专业核验环节。

从风险防控角度，车管所办理能有效规避三类常见问题：一是防止伪造结清证明，因其可通过区块链系统核验电子凭证真伪；二是避免遗漏保险受益人变更，系统会自动推送提醒至关联保险公司；三是杜绝GPS定位装置未拆除的隐患，部分车管所提供设备检测服务。据银2025年第一季度统计，通过车管所正规渠道办理解押的纠纷发生率仅为0.7%，远低于第三方代办平台的11.3%。

时间效率方面，车管所办理具备确定性优势。在资料齐全情况下，市级车管所承诺1小时内办结，而金融机构内部流程平均需3-7个工作日才能出具解押材料。对于急需车辆交易的车主，还可通过"交管12123"APP预约绿色通道，部分城市已实现解押与过户联办，将整体流程压缩至30分钟。值得注意的是，2025年新规要求贷款机构在结清后10个工作日内必须寄回登记证书，逾期可向金融消费权益保护局投诉。