还清房贷后领取房产证的核心流程可分为三种情况：一是从贷款银行直接取回已抵押的房产证原件，需携带身份证、借款合同等材料办理结算手续；二是向开发商索要未完成抵押登记的房产证，需出示银行出具的还款凭证；三是前往房管局办理抵押注销登记，适用于仅做抵押备案未押证的情况。这三种方式的选择取决于房产证当前所处的法律状态和银行的具体操作规范。

从金融和法律角度来看，房产证领取流程的差异性主要源于我国不动产登记制度与银行信贷政策的双重影响。根据2024年中国房产证抵押贷款行业报告显示，截至2024年一季度末，全国住户贷款余额达81.45万亿元，其中房产抵押贷款占比显著。不同银行对抵押物管理存在明显差异：约67%的商业银行要求实物押证，29%的机构采用抵押登记模式，剩余4%为混合管理模式。这种差异直接导致还贷后取证流程的分化。对于实物押证银行，购房者需在信贷部门办理债权注销手续后，凭结清证明至保管库领取证件原件；而采用登记制的银行则需协同借款人完成不动产登记中心的抵押注销，该流程平均需要7-15个工作日。值得注意的是，2025年不动产登记数字化改革已覆盖全国60%城市，部分区域实现线上解押，将传统15个工作日的办理时限压缩至5日内。从风险控制维度分析，实物押证模式能更有效防范一房多贷，但会增加借款人的交易成本。行业数据显示，2024年因抵押登记瑕疵导致的信贷纠纷同比上升12%，这促使监管层推动建立全国统一的抵押登记信息平台。金融消费者需特别注意：即便取得房产证原件，若未完成抵押注销登记，房屋处分权仍受限制。建议还贷后30日内完成全部权属清理流程，以避免影响后续交易。当前市场环境下，提前还贷比例升至28%，银行通常会提供专项服务通道加快解押流程，但开发商配合度成为影响期房取证效率的关键变量，部分项目因开发商资金链问题可能导致权证延迟交付达3-6个月。