要实现"钱生钱"，建议采取多元化资产配置策略，将资金分散投资于银行存款、债券基金、货币基金和优质股票基金等不同风险等级的产品。当前低利率环境下，可考虑40%资金配置银行大额存单或储蓄国债，30%投入债券基金，20%选择货币基金保持流动性，10%定投指数基金获取长期收益。

这一配置方案的合理性基于以下专业分析：银行存款虽安全性高，但2025年6月中国银行一年期定存利率已跌破1%至0.95%，活期利率仅0.05%，10万元存一年利息不足千元。相比之下，升级版定期存款和大额存单利率更具优势，如部分银行3年期大额存单利率仍能达2.15%。债券基金近1年平均收益率约3.96%，其中81.11%的固收类产品能达到业绩基准下限，尤其3-6个月期限产品达标率超90%。货币基金方面，微众银行"活期+"历史年化收益稳定在2.5%-3%，显著高于银行活期利率。股票基金虽风险较高，但长期来看优质指数基金年化收益可达8%-12%，采用定投方式能有效平滑市场波动。值得注意的是，2024年固收类理财产品占市场总规模的97.33%，其平均收益率2.65%虽较往年下降，仍是稳健型投资者的主流选择。专业机构建议采用"1234"配置法则：10%日常开销、20%保障型保险、30%进取型投资、40%稳健型资产，这与诺贝尔经济学奖得主托宾"鸡蛋不要放在一个篮子里"的理论不谋而合。在当前经济环境下，合理分散投资既能防范单一市场风险，又能通过不同资产的对冲效应实现财富稳健增值。