对于高收入家庭理财，建议采用"核心+卫星"资产配置策略：核心资产（60%-70%）配置于稳定增值的债券型基金、年金保险和一线城市优质房产；卫星资产（30%-40%）布局股票型基金、私募股权及跨境投资工具。同时需预留6-12个月流动现金，并通过税优健康险、企业年金等工具进行税务筹划。每年至少一次动态再平衡，根据市场变化调整股债比例。

这一配置逻辑基于三重考量：招商银行《2024中国私人财富报告》显示，可投资资产超千万的高净值人群金融资产配置占比达85%，其中跨市场配置比例较普通家庭高出3倍，有效分散单一市场风险。2025年新个税法将赡养老人专项扣除提升至3000元/月，配合税优健康险每年2400元抵扣额度，可使综合税率降低8%-12%。例如北京某互联网家庭通过合理分配专项扣除，年节税达1.8万元。第三，海南自贸港试点的"10万美元跨境投资免税额度"政策，为资产全球化配置提供合规通道。需要注意的是，当前房地产占中国家庭资产比重仍达77.7%，但流动性持续下降，建议将投资性房产占比控制在总资产40%以内，避免财富缩水。专业机构测算显示，采用动态再平衡策略的配置组合，长期年化收益可跑赢单一资产配置2-3个百分点，同时波动率降低35%。