在当前经济环境下，钱存在哪里更好需要综合考虑安全性、收益性和流动性。对于大多数普通投资者而言，将资金分散配置在银行存款和保险储蓄产品中是较为理想的选择。银行存款提供50万元以内的本金保障，流动性强；而保险储蓄能锁定长期利率，实现复利增值，适合中长期资金规划。

从安全性来看，银行存款受《存款保险条例》保护，同一家银行50万元以内的本息能得到全额保障，这是其他投资渠道难以比拟的优势。2025年6月最新数据显示，尽管活期存款利率已降至0.05%，但国有大行的定期存款仍提供0.95%-1.3%的基准利率，特别是3年期以上产品能缓解利率下行压力。相比之下，保险储蓄受《保险法》刚性约束，即便保险公司破产，人寿保单也会由其他机构接手，香港储蓄险长期年化收益可达4.48%-7%，但需注意前期的封闭期限制。

收益性方面，银行存款采用单利计息，当前5年期利率仅1.3%，存在明显的利率倒挂现象。而保险储蓄通过复利增值，以某增额寿险为例，持有20年实际收益率可达3.5%以上，有效抵御通胀。不过需注意，银行存款可随时支取（按活期计息），而保险储蓄前期退保可能损失本金，更适合5年以上的教育金、养老金等专项规划。

流动性需求也是关键考量因素。活期存款可随时存取，适合应急资金；定期存款提前支取会损失利息收益；而保险储蓄通常设有5-10年封闭期。因此建议采用"短期存款+中长期保险"的组合策略：3年内要用的资金存放银行，5年以上闲置资金配置保险产品。这种分层管理既能满足即时支付需求，又能通过利率锁定实现资产稳健增值。

从资产配置角度，还可将10%-20%资金投入货币基金等低风险理财，获取2%左右的流动收益；风险承受能力较高者，可适度配置国债或债券基金。但需警惕股票、黄金等高风险投资，2025年5月数据显示A股波动率仍高达30%，普通投资者应谨慎参与。

综合来看，2025年的存款策略应当突破单一银行储蓄思维，建立"保险打底、存款应急、理财增值"的三层架构。对于保守型投资者，建议50%资金配置保险储蓄，30%存入银行定期，20%选择货币基金；稳健型投资者可适当提高理财比例。无论选择何种方式，分散投资、期限错配和动态调整都是保障资金安全的核心原则。