贷款购买的房产证通常由购房者本人持有，但房屋处于抵押状态。银行会持有《房屋他项权证》作为抵押凭证，房产证上会注明抵押事项。少数情况下，房产证可能由银行或不动产登记中心保管，但这种情况已逐渐减少。

这一结论源于当前中国不动产登记制度和银行抵押贷款操作的实际情况。根据2025年最新政策，我国已全面推行不动产统一登记制度，房产证更名为"不动产权证书"，并增加了"不动产单元号"这一全国唯一标识。在贷款购房过程中，银行作为债权人，为保障自身权益，通常会要求办理抵押登记手续。抵押登记完成后，银行持有《房屋他项权证》，而产权人则持有注明抵押状态的房产证。这种做法既保障了银行的债权安全，又不影响产权人对房产证的使用需求。数据显示，2024年全国房产纠纷案件中，约40%涉及土地续期和房产归属问题，而新的不动产登记制度有效减少了此类纠纷。最高人民法院统计显示，2024年新规相关案件判决公平性提升了20%，说明这一制度在实践中取得了良好效果。购房者如需使用房产证办理其他业务，可随时向银行申请领取，银行无权无故扣留房产证。只有在极少数特殊情况下，如贷款机构为非银行金融机构等，房产证的保管方式可能会有所不同，但这种情况在贷款合同中会有明确约定。贷款还清后，购房者需办理解押手续，银行会出具贷款结清证明，购房者持相关材料到不动产登记中心办理抵押注销登记，即可完全拥有无抵押状态的房产证。这一流程既保障了交易安全，又维护了购房者的合法权益。