理财应该从了解自身财务状况和明确理财目标入手。具体可以分为以下三步：第一步是梳理个人收支、负债和资产情况，建立清晰的财务画像；第二步是根据年龄、职业稳定性等因素评估风险承受能力；第三步是制定与风险偏好匹配的短期、中期和长期理财目标。这三步是理财规划的基础，也是后续选择具体理财产品的依据。

这一建议的科学性体现在三个方面。2024年银行理财市场数据显示，风险等级为二级（中低）及以下的产品占比达95.69%，反映出绝大多数投资者更倾向于稳健型理财，这要求理财规划必须从风险评估开始。专业理财师普遍认为，跳过基础评估直接选择产品是本末倒置，就像"还没学会走路就想跑步"。第三，多元化投资策略的有效性已被实践验证，但多元化必须以了解自身财务状况为前提，否则难以确定合理的资产配置比例。例如，年轻人可以适当增加股票型资产配置，而临近退休者应以债券等固定收益类产品为主。当前银行理财产品平均收益率2.65%，定期存款利率更低，只有通过科学规划才能在安全性和收益性之间找到最佳平衡点。