我国银行卡的主要监管机构是国家金融监督管理总局（原银）和中国。这两个机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》《银行卡清算机构管理办法》等法律法规，共同构建起银行卡业务的监管体系。

国家金融监督管理总局作为国务院直属事业单位，承担着对银行业金融机构的全面监管职责。其监管范围涵盖商业银行、农村信用合作社等各类银行业金融机构的银行卡业务活动。根据《银行保险机构数据安全管理办法》，该局要求银行保险机构建立数据安全责任制，明确党委（党组）和董事会对数据安全的主体责任，并将数据安全风险纳入全面风险管理体系。在具体监管措施上，该局通过制定行业标准、开展现场检查、实施行政处罚等手段，规范银行卡发行、使用和清算等全流程业务。

中国作为我国的中央银行，在银行卡监管中发挥着独特作用。根据《中国法》，央行负责制定和执行支付清算政策，维护支付清算系统正常运行。在银行卡领域，央行通过《银行卡清算机构管理办法》对银行卡清算市场实施准入管理，确保清算业务的安全性和连续性。央行还负责监督管理银行间支付清算系统，为银行卡交易提供基础设施支持。2025年新修订的《银行卡清算机构管理办法》进一步细化了监管要求，强调要统筹发展与安全，促进清算服务水平提升。

这两大监管机构的职责既有分工又有协作。国家金融监督管理总局更侧重于对银行业金融机构的微观审慎监管，而中国则更关注支付清算体系的宏观稳定。在银行卡风险防控方面，两部门建立了联合监管机制。例如针对闲置银行卡清理工作，国家金融监督管理总局发布规范性文件，中国则通过支付结算系统提供技术支持，共同推动政策落地见效。

从监管实践看，银行卡监管呈现出三大特点：一是法规体系日益完善，形成了以《商业银行法》《反洗钱法》等法律为基础，部门规章为补充的多层次制度框架；二是监管科技应用不断深化，通过大数据监测分析提升监管效能；三是消费者权益保护力度持续加大，特别是在个人信息保护、交易安全等方面出台了一系列保护措施。随着金融数字化转型加速，银行卡监管将更加注重平衡创新发展与风险防控的关系，为银行卡业务健康发展提供制度保障。