陌阡分期的征信记录主要上报至中国征信中心。作为持牌金融机构，其贷款业务数据会接入央行征信系统，包括借款金额、还款状态及逾期记录等信息。用户可通过征信中心官网或合作银行渠道查询相关记录。

这一结论基于以下三方面依据：根据《征信业管理条例》规定，所有正规金融机构必须向央行征信系统报送信贷数据。陌阡金融若持有合法放贷资质，其分期业务必然纳入该监管框架。目前全国326个征信服务大厅和32家银行APP均已实现实时查询功能，2023年数据显示北京上海等地的平均查询耗时已缩短至15分钟以内。

互联网金融平台与央行系统的数据对接已成行业标配。2024年苏州数字征信平台案例表明，持牌机构通过专线内网直连方式实现数据实时上传，93.21万户企业信用信息完成归集。虽然陌阡分期主要面向个人用户，但其技术架构同样需符合该标准。特别值得注意的是，2025年4月更新的征信系统新增了异议申诉进度追踪模块，用户可7×24小时监控数据变动。

第三，从用户实际反馈可见征信关联性。有借款人反映逾期后收到央行征信中心的催收提醒，且其征信报告中的"其他信贷记录"栏明确显示重庆蚂蚁消费金融等合作方信息。2023年央行报告显示，78%的逾期记录会在还款后5个工作日内更新，与陌阡分期用户经历的处置时效相符。需要警惕的是，部分教育分期投诉案例表明，若平台存在违规放贷行为，借款人可通过12378银热线申请征信异议。

建议用户每季度通过央行官网或云闪付APP核查征信，重点关注"信贷交易明细"和"查询记录"板块。若发现陌阡分期异常记录，应立即保存合同和还款凭证，通过征信中心官网提交申诉材料。2024年升级后的处理流程承诺15个工作日内完成核查，较2023年的10天周期略有延长，但新增了区块链存证功能确保过程透明。对于学生等特殊群体，根据2025年2月黑猫平台披露的案例，被诱导分期者可凭学籍证明主张合同无效。