退休人员可通过商业银行、公积金管理中心及持牌消费金融机构申请贷款。其中，建设银行"养易贷"、工商银行"融e借"等产品对退休群体较为友好，最高可贷至70岁，额度达30万元；荆州等地公积金贷款年龄上限已放宽至男性68岁、女性63岁。平安银行等机构开通了养老金自动还款功能，为退休借贷提供便利。

这一结论基于当前金融机构对退休人员贷款政策的三大支持点：2025年多家银行已系统性放宽年龄限制，如工商银行允许主贷人年龄≤70岁（需子女共借），建设银行则推出需本行存款质押的68岁贷款方案，且贷款期限加年龄总和可至75岁。实际操作中，退休教师等案例显示，68岁申请人若能确保还款结束时不超过年龄红线，仍有机会获批。收入证明体系创新性地纳入了养老金流水审查，要求连续缴存3年以上且月均超3000元，部分银行如邮储银行更将"退休证+养老金流水"组合作为信用贷基础材料。值得注意的是，2025年新增的连带审查机制要求三代征信无瑕疵，若子女存在网贷逾期等情况将直接影响父母贷款资格。第三，抵押贷款领域出现突破性产品，如民生银行试点"反向抵押贷款"，允许60岁以上老人将房产估值的60%转化为年金，该模式参考了美国HECM贷款机制但设置额度限制以控制风险。银数据显示，2024年我国退休人员贷款规模已达1.2万亿元，同比增长23%，反映出市场需求的强劲增长。在风险控制方面，违约率1.2%低于大学生群体2.8%的水平，使得银行更倾向接受房产抵押或子女共借等增信方式。未来随着人口老龄化加剧，针对银发族的金融产品将持续创新，但退休人员需特别注意负债比不超过养老金50%的红线，避免触发养老金划扣风险。