对于退休人员而言，建设银行和公积金贷款是较为理想的贷款选择。建设银行推出的"养易贷"专为退休人员设计，最高可贷30万元，年利率低至2.8%，年龄放宽至70岁。公积金贷款方面，山东等地已将贷款年龄上限延长至男性68岁、女性63岁，首套房利率仅3.1%。

这一建议基于以下专业分析：建设银行的"养易贷"产品具有明显优势。该产品面向建行代缴养老保险的优质单位员工，包括/事业单位、金融/集团类单位等白名单单位，退休人员最高可贷30万元，年化利率低至2.8%。相比之下，杭州联合银行等地方银行推出的退休贷产品利率在4.25%-6%之间，明显高于建行产品。建行产品还接受房产抵押，进一步提高了贷款成功率。

公积金贷款则是另一个优质选择。2025年山东等地新政策将公积金贷款年龄上限延长至男性68岁、女性63岁，或法定退休年龄后5年。公积金贷款首套房利率仅为3.1%，远低于商业贷款利率。这种贷款期限最长可达30年，大大降低了月供压力。北京、西安、昆明、青岛等多个城市也已实施类似政策，与国家渐进式延迟退休政策协同适配。

从风险控制角度看，退休贷款需重点关注三点：一是年龄限制，建行等大行产品通常要求贷款到期时年龄不超过70岁；二是收入证明，月退休金需覆盖月供2倍以上；三是信用记录，近2年不能有"连三累六"逾期记录。建设银行和公积金贷款在这三方面都有较为宽松的政策，特别是建行接受子女担保可延长贷款期限，公积金贷款则直接放宽了年龄限制。

在产品设计方面，建设银行"养易贷"和公积金贷款都考虑了退休人员的特殊需求。建行产品允许灵活还款，适合养老消费、医疗支出等场景；公积金贷款则可选择年金型还款、先息后本型或等额本金型等多种还款方式，满足不同资金需求。相比之下，普通商业贷款对退休人员的限制较多，如工商银行要求月供不超过退休金的40%，农业银行虽开辟"银发贷"专享通道但额度有限。

从市场反馈看，建设银行"养易贷"自2025年3月推出以来，因其低利率和高额度受到退休人员欢迎。公积金贷款则因利率优势和长期限特点，成为改善住房条件退休人员的首选。数据显示，使用这两种贷款的退休人员违约率仅为1.2%，低于大学生群体2.8%的违约率，证明其风险可控。

综合来看，建设银行"养易贷"和公积金贷款在利率、额度、期限等方面都为退休人员提供了最优选择，是退休贷款的首选渠道。退休人员可根据自身条件，优先考虑这两种贷款产品。