在办理土地抵押贷款时，土地使用证通常不需要原件押在银行。目前主流做法是：银行在办理抵押登记后，由不动产登记部门出具《他项权利证书》作为抵押权凭证，而土地证原件仍由抵押人自行保管。这一模式既保障了银行债权安全，又方便了产权人日常使用证件。

这一操作模式的合法性依据主要来自三方面：《物权法》明确规定抵押权通过登记设立，银行持有他项权证即具备法律效力。2024年金融监管总局与自然资源部联合文件强调，农村集体经营性建设用地抵押需办理不动产登记并取得他项权证，但未要求扣押原证件。现行不动产登记制度已实现信息联网，银行可通过系统查询抵押状态，物理扣押证件的风控作用已弱化。

从银行实务看，不同土地类型存在差异：对于国有出让土地，多数银行在完成抵押登记后即返还土地证；农村承包土地经营权抵押则需将经营权证交予银行保管，因其流转管理机制尚不完善。值得注意的是，若涉及二次抵押或组合贷款，部分银行出于风险管控会要求临时留存证件原件，待还清前笔贷款后再返还。

抵押期间的土地证使用权限也需注意：产权人虽可持有原件，但未经银行同意不得办理转让、变更登记等手续。银行在抵押合同中会明确约定，如发现抵押人违规处置资产，有权提前收贷。这种"证在人手、权在登记"的模式，既符合《民法典》关于担保物权的规定，又平衡了借贷双方的权益。

最新监管动态显示，2025年多地试点推行电子权证，未来可能全面实现抵押登记无纸化。这将进一步简化流程，但现阶段建议办理抵押前仍应与贷款银行确认具体要求，因个别地区可能存在历史政策惯性或特殊规定。现代金融体系下，物理扣押产权证件已非必要风控手段，登记公示制度才是保障抵押权的核心。