还清贷款后，借款人需前往贷款银行领取《贷款结清证明》和《房屋他项权证》，随后携带这些材料到当地不动产登记中心办理解押手续，最终领取完整的房产证。若房产证此前由开发商保管，则需联系开发商领取。

房产证作为房屋所有权的法律凭证，在抵押贷款期间通常由银行保管。根据我国《城市房地产抵押管理办法》规定，借款人还清贷款后，银行应在7个工作日内出具结清证明并协助办理解押。2025年最新数据显示，全国不动产登记中心平均解押办理时效已缩短至3-5个工作日，部分城市如北京、上海等地甚至支持线上解押。

解押流程的核心在于解除抵押登记。银行持有的《房屋他项权证》是抵押权的法律依据，借款人需凭此证与结清证明到房管局注销抵押记录。若未及时解押，房屋将无法正常交易或再抵押。值得注意的是，2025年住建部推行电子他项权证试点后，已有35个城市实现解押材料线上传递，大幅提升办理效率。

实践中，部分银行会要求借款人提前预约解押服务。例如中国银行2025年新规明确，提前还款客户需通过手机银行申请解押材料，线下办理时需携带身份证原件及加盖公章的申请表。若房产为夫妻共有，需双方携带结婚证共同办理；委托他人代办的，还需公证授权书。

保险退保与押金返还常被借款人忽略。多数房贷合同附带财产保险，提前还贷可退还剩余保费。2025年银数据显示，平均每笔提前还贷可退回保费约2300元。开发商押金则需凭结清证明申请退还，若遇纠纷可向12345热线投诉。

整个流程涉及银行、房管局、保险公司等多方机构，建议借款人预留10-15个工作日完成全部手续。专业金融机构提醒，解押完成后应立即核对房产证抵押登记栏是否加盖注销章，并同步更新个人所得税APP的房贷利息抵扣信息，避免税务风险。