饿了么平台为骑手提供的意外险保额通常在3万元左右，具体赔付金额会根据事故性质和医疗费用实际情况在几百元至几万元区间浮动。这一保障主要覆盖骑手在工作期间发生的意外伤害，但猝死保额明显偏低，仅3万元的额度难以满足风险保障需求。

从行业数据来看，饿了么骑手意外险的保障水平存在明显不足。对比市场同类产品，外卖骑手专属意外险如众安金钟罩综合意外险，基础保额可达10万至50万元，特定交通意外还能获得额外100万元赔付。而美团等平台为骑手投保的雇主责任险，意外身故保额可达65万元，医疗费用报销限额5万元，还包含每日100元的误工补贴。京东自2025年3月起已开始为全职骑手缴纳五险一金，兼职骑手也能获得意外险和健康医疗险，保障力度显著优于饿了么现有方案。

造成这种差距的主要原因在于保险产品设计定位不同。饿了么采用的是基础型意外险，主要应对一般性工作伤害；而专业骑手意外险则针对高风险职业特点，增加了交通意外叠加赔付、高额医疗费用报销等专项保障。从司法实践看，多地法院已判决外卖平台对骑手事故承担赔偿责任，2025年5月丰泽区法院就判决某平台赔偿交通事故受害人81万元，这促使行业逐步提高保障标准。建议骑手可自行补充购买职业意外险，选择包含猝死责任（通常保额20万起）、第三方责任险（保额20万）的产品组合，年保费约400-600元，能显著提升风险防范能力。