意向投保型是指消费者通过互联网平台表达潜在投保需求但尚未完成实际购买的保险消费行为模式。其核心特征是投保流程的数字化、需求表达的碎片化以及决策周期的延长化，通常表现为浏览保险产品页面、填写初步信息、收藏或对比产品等行为。这一概念源于平台经济背景下"首次选择后续默认复用保单"的新型投保特点，反映了数字经济时代保险消费行为的阶段性特征。

当前中国保险市场数据显示，2024年线上购险率已达78%，与线下渠道79%的购险率近乎持平，预计未来两年线上渠道将实现反超。这种趋势使得"平台深度介入投保过程"成为行业常态，也为意向投保型行为的规模化出现创造了条件。从消费者行为学角度分析，意向投保型包含三个关键维度：一是信息获取阶段的产品页面浏览时长与点击热力图分析，上海市消保委联合复旦大学的测评显示，消费者平均会对比3-5个平台的产品信息披露完整度；二是决策评估阶段的保障需求匹配度测试，约67%用户会使用平台提供的保费测算工具但暂缓支付；三是转化延迟阶段的数字足迹留存，包括保单收藏、比价工具使用等行为数据。值得注意的是，这类行为在健康险领域尤为突出，医疗险、重疾险等产品的平均决策周期长达17-23天，远超传统线下渠道的3-5天决策周期。

从法律视角看，意向投保型对保险人的提示说明义务提出了新要求。监管部门明确指出，即便在"同行业续保"场景下，新接手的保险公司仍不能免除对保险条款的法定说明责任。这反映出意向投保行为虽未形成完整合同关系，但已构成保险消费链条的重要环节。市场实践表明，处理意向投保数据的能力正成为保险机构的核心竞争力，领先企业通过算法模型对用户停留时长、比价频次等23项指标进行动态分析，使健康险产品的意向转化率提升40%以上。随着95后成为线上购险主力群体，其特有的"先体验后决策"消费特征将进一步强化意向投保模式的普及，预计到2027年相关技术投入将占互联网保险总投入的35%。这种变革本质上反映了保险业从"销售导向"向"需求导向"的深层转型。