网上车险是指车主通过互联网平台直接与保险公司完成投保、支付、查询及续保全流程的数字化车险服务模式。其核心特征是打破传统代理模式，实现投保流程线上化，平均耗时不超过10分钟，续保可在3分钟内完成。这种模式通过消除中间环节降低保费成本，同时依托智能理赔系统实现万元以下案件资料齐全时1日内赔付的高效服务。

当前中国互联网车险的快速发展主要基于三方面数据支撑：行业规模方面，2024年互联网保险总保费已达4949亿元，过去十年年均增速超32%，其中腾讯微保等平台车险成交额同比增长70%，印证了市场对线上化服务的强烈需求。效率优势体现在投保流程上，头部平台如腾讯微保可实现30秒极速投保，较传统渠道效率提升90%以上，这种便捷性直接推动2024年微保车险主动询价用户量同比增长50%。成本优化层面，线上渠道通过减少实体运营成本，使车均保费较线下渠道平均降低15%-20%，部分中小险企车均保费甚至下探至870元，形成显著价格优势。值得注意的是，监管政策同步推动行业规范化，2025年车险"报行合一"新规强化费用管控，促使险企更依赖线上渠道的精准定价能力，这也解释了为何当前69.1%的车险市场份额集中在具备大数据风控优势的头部保险公司。随着新能源车险渗透率突破52.9%，其特有的高赔付率特征（部分车型超100%）进一步倒逼险企通过UBI动态定价等数字化手段优化风控，这种技术迭代将持续强化网上车险在产品定制和理赔服务端的核心竞争力。