航意险全称为航空旅客人身意外伤害保险，是专门针对航空旅客设计的商业保险产品。其核心保障范围覆盖乘客从登机、飞行到着陆全过程中，因飞机意外事故导致的身故或残疾风险，保险公司将按约定金额给付保险金。部分产品还扩展保障航班延误、行李遗失等附加风险。

从专业视角分析，航意险的必要性主要体现在三个维度：首先是风险概率与保障价值的匹配性。虽然民航事故率仅为每百万架次0.12次，但2023年全球仍发生2000余起航空事故，单个事故的平均赔付金额高达87-300万元。这种低概率高损失特征，恰好符合保险学中可保风险的标准。其次是法定责任险的局限性。尽管《民用航空法》规定航空公司需承担最高40万元责任赔偿，但2022年昆明至北京航班事故案例显示，实际赔偿往往低于标准，且不包含残疾分级赔付。最后是产品设计的精准性。现代航意险已突破传统保障范畴，如部分高端产品覆盖登机前72小时行程取消、4小时以上延误住宿津贴等，2023年暴雨导致的航班取消潮中，此类条款显著降低了旅客损失。值得注意的是，消费者需警惕保障碎片化现象，监管部门数据显示43%的附加延误险实际赔付率不足15%，建议优先选择保额200万元以上的核心保障产品。对于高频飞行人群，年缴型航意险的性价比优于单次购买，其日均成本可低至0.5元，却能提供全年无间断的航空风险防护。