航意险是航空旅客人身意外伤害保险的简称，专门为乘坐飞机的旅客提供针对性保障。其核心工作是在乘客登机至离机期间，对因飞机意外事故导致的身故、伤残等情况进行经济赔偿。当前国内主流产品每份保费20元可提供20万元保额，单个被保险人最高可投保200万元保障。

航意险作为航空保险的重要组成，其保障机制具有明确的专业定位。从保险标的角度，它是以航空飞机旅行为承保对象的财产保险分支，但实际保障的是乘客的人身安全。当飞机因自然灾害或意外事故造成旅客人身伤亡时，保险公司将依据合同进行赔付。这种保险最早可追溯至1989年中国人民保险公司与民航总局合作推出的产品，历经多次费率调整，目前执行的是2003年发布的行业标准，将每份保额从20万元提升至40万元。从保障时段看，其保险责任严格限定于"舱门到舱门"期间，即从乘客踏入航班舱门开始至抵达目的地走出舱门终止，这种精准的时效界定体现了专业设计的严谨性。在赔付标准方面，现行条款采用180天观察期制度，自意外伤害发生之日起计算，既考虑急性伤害也涵盖延迟性伤害的认定。值得关注的是，虽然机票本身含有航空公司责任险，但航意险与之形成互补关系。航空公司责任险属于强制险种，主要针对承运人责任进行赔偿，而航意险属于自愿购买的商业保险，二者赔付可叠加，这正是许多商务人士选择额外购买航意险的重要原因。据行业数据显示，2024年航意险渗透率已达67%，其中高频飞行人群的购买比例超过85%，反映出市场对这种专业化保障的认可。从产品形态发展看，部分保险公司已推出扩展保障方案，如将保险期间延长至整个旅程，或增加航班延误、行李丢失等附加保障，但核心的意外伤害保障始终是航意险不可替代的专业价值所在。