我国合法的储蓄场所主要包括商业银行、邮政储蓄银行以及信用合作社三大类。其中商业银行涵盖国有大型银行（如工商银行、农业银行等）、股份制银行（如招商银行、浦发银行等）及地方性银行；邮政储蓄银行依托全国邮政网点开展业务；信用合作社则包含农村信用社（农商银行）和城市信用社（城商银行前身）。这些机构均经中国批准设立，具备办理个人储蓄业务的法定资质。

这一分类的权威性源于国务院颁布的《储蓄管理条例》及央行配套规定。条例第四条明确定义储蓄机构为"经中国或其分支机构批准，各银行、信用合作社办理储蓄业务的机构，以及邮政企业依法办理储蓄业务的机构"。从监管层面看，这三类机构均需满足三项核心设立条件：具有规范的组织名称与营业场所、配备至少四名专业储蓄业务人员、安装必要的安防设备。截至2025年5月数据显示，我国商业银行网点超22万个，邮政储蓄网点近4万个，农村信用社法人机构超2000家，共同构成全球最大的普惠金融网络体系。

商业银行作为储蓄业务主力军，其市场份额占比约75%。以工行为例，2025年一季度末个人存款余额达12.8万亿元，其1年期定期存款利率为1.1%，3年期为1.25%。邮政储蓄银行凭借县域覆盖率98%的优势，在6月最新利率调整中，1年期利率逆势上调至1.48%，较四大行均值高出0.38个百分点，3万元存一年可多获159元收益。农村信用社则聚焦"三农"领域，在乡镇地区的存款市场份额稳定在15%左右，其存款保险覆盖率连续五年保持100%。

从法律保障角度，这三类机构均纳入存款保险制度保护范围，50万元以内本息全额偿付。央行2024年金融稳定报告显示，我国储蓄机构不良贷款率维持在1.02%低位，资本充足率均超12.5%的监管红线。值得注意的是，政策性银行、证券公司等金融机构虽具吸收资金功能，但未被列入储蓄机构范畴，因其业务定位与个人储蓄存在本质差异。这种分类体系既保障了储户资金安全，又通过差异化竞争满足不同群体的金融需求。