从法律和金融安全角度，不建议任何人主动寻找高利贷渠道。目前中国明确禁止年化利率超过LPR四倍（2025年约为15.4%）的贷款行为，此类放贷主体多通过地下钱庄、非法网贷平台或民间借贷团伙运作，常见于非持牌金融机构、社交平台隐蔽广告以及境外虚拟运营商注册的借贷APP。

高利贷的运作通常伴随以下特征：一是利率伪装，通过“服务费”“砍头息”等名目将实际年化推高至182%-365%；二是催收暴力，2023年最高人民法院报告显示相关案件激增47%；三是资质缺失，这些平台往往无银颁发的《金融外包服务许可证》。2025年中央虽叫停网贷催收许可，但部分组织转入地下，采用购买通讯录、骚扰亲友等违法手段追债。法律层面，根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》，未经批准的放贷行为均属非法，借款人可主张合同无效。若急需资金，应选择持牌机构如度小满、微粒贷等年化利率7.2%-24%的正规平台，其备案信息可通过银官网查验。普惠金融政策下，农行“惠农贷”等低息产品年化仅4.5%，远低于高利贷成本。金融监管机构提示，参与非法借贷不仅需承担超额利息无效的风险，还可能因信息泄露遭遇诈骗，2024年山东李某就被“包装费”骗局损失2万元。