当前环境下，钱存哪里能获得较高利率？建议优先考虑中小银行的3年期或5年期定期存款。以广州花都稠州村镇银行为例，1年期利率可达1.6%，较国有大行高出0.5个百分点；部分城商行3年期利率维持在1.8%-2%区间，较六大行1.25%-1.55%的优势明显。若资金量达标（通常5万元以上），可选择股份制银行的大额存单，3年期利率普遍在1.6%-1.8%之间。邮政储蓄银行因利率浮动机制，6个月和1年期利率分别达0.86%、0.98%，略高于其他国有行。

这一建议基于三方面数据支撑：央行2025年5月金融统计显示，全国金融机构人民币存款加权平均利率已降至1.83%，创五年新低，但中小银行平均利率仍比国有大行高0.3-0.5个百分点。具体来看，国有大行自5月20日起全面下调利率，工行、建行等3个月至5年期各档利率降幅达15-25个基点，其中3年期从1.5%降至1.25%，而同期部分城商行仍保持1.8%以上利率。差异化定价策略使得中小银行通过利率溢价吸引储户，如稠州村镇银行1.6%的1年期利率，较中国银行同期限1.1%多出45%收益，10万元存一年可多获500元利息。第三，存款保险制度的全覆盖消除了安全性顾虑，50万元以内本息全额保障的政策，使中小银行与国有行具有同等风险保障。值得注意的是，长期存款利率下行趋势显著，3年期及以上品种降幅最大，反映银行对远期资金成本的谨慎预期。在当前低利率周期中，通过精选中小银行、锁定中长期期限，仍是获取相对高收益的有效策略。