在长沙，目前利率最低的贷款方式是公积金贷款。2025年5月8日起，长沙首套房公积金贷款利率已下调至2.6%（5年以上），二套房利率为3.075%，这在全国范围内都属于较低水平。其次是部分银行的商业贷款，如长沙银行首套房利率可做到3.15%，接近公积金贷款水平。对于小额贷款，工商银行"融e借"年化利率最低可达3.6%，招商银行"闪电贷"最低3.6%，建设银行"快贷"最低4%，都是较优选择。

公积金贷款之所以成为长沙最低息的贷款方式，主要得益于2025年5月的最新政策调整。中国宣布自2025年5月8日起下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，这是继2024年5月后的又一次下调。以长沙住房公积金贷款最高80万、30年等额本息为例，利率下调后总计少还款约4万，每月少还款约100元。对于2025年5月8日前发放的贷款，将于2026年1月1日起执行新利率，而新发放贷款立即享受新利率。商业贷款方面，2025年5月20日贷款市场报价利率（LPR）显示，5年期以上LPR为3.5%，长沙部分银行在此基础上给予优惠，如长沙银行对优质客户的首套房利率可做到3.15%，这与公积金贷款的差距已大幅缩小。值得注意的是，存量商业贷款客户需等待重定价日（通常是每年1月1日）才能享受降息红利。对于没有公积金贷款资格的人群，可考虑国有大行的消费贷产品，如工行"融e借"、招行"闪电贷"等，这些产品对特定客户群体（如代发工资客户、房贷客户等）提供最低3.6%的优惠利率，远低于一般信用贷7.2%的利率下限。从贷款成本角度看，公积金贷款无疑是最优选择，其次是银行的优质客户商业房贷，最后是国有银行的特定消费贷产品。建议购房者优先使用公积金贷款额度，不足部分再考虑商业贷款组合，而短期资金周转则可选择大行的低息消费贷产品。