在当前利率下行和金融环境波动的背景下，将资金分散配置于银行存款、国债及部分低风险理财产品是较为安全的选择。其中，国有大行存款和储蓄国债因其国家信用背书和存款保险制度保障，成为资金安全的"压舱石"。

从安全性角度看，银行存款仍是最基础的选择。2025年央行数据显示，我国存款保险保额已提升至80万元，覆盖99.63%储户的全部存款，且连续27年未发生系统性银行倒闭事件。虽然大额存单利率普遍降至1.55%-3.0%区间，但国有大行三年期定存仍能提供2.0%左右的稳定收益，且允许提前支取应对流动性需求。相比之下，2024年公募基金平均收益率为-3.7%，股市跌幅达12.3%，凸显银行存款的本金保障优势。

国债作为"金边债券"同样值得关注。2025年4月发行的3年期储蓄国债票面利率达2.99%，5年期为3.12%，显著高于同期定存利率。财政部数据显示，2024年个人国债购买额达2.87万亿元创历史新高，2025年一季度继续增长至0.75万亿元。这种信用背书的债券不仅收益稳定，在二级市场也具备较好流动性，适合中长期资金配置。

对于30万元以上资金，多元化配置更能抵御通胀风险。央行《中国城镇居民家庭资产负债调查报告》指出，多元化配置家庭年化收益比单一存款家庭平均高出2.6个百分点。可考虑将资金按50%、30%、20%比例分配至存款、国债和货币基金：存款保障基础安全，国债锁定中期收益，货币基金（当前年化约2.5%-3.0%）提供灵活支取。需警惕的是，2025年一季度CPI达2.8%，若仅选择1.75%的一年期定存，实际购买力将逐年缩水。

值得注意的是，近期部分城商行推出结构性存款产品，保底利率1.5%-2.0%基础上挂钩金融衍生品，最高可获得3.0%浮动收益。但银提醒，此类产品需仔细阅读条款，避免陷入"高息陷阱"。相比之下，国债和存款的收益条款更为透明，2025年5月央行新规要求所有存款产品必须公示实际执行利率，进一步保障了储户权益。

在操作层面，建议优先通过银行官网和柜台办理业务，警惕非持牌机构的高息诱惑。2024年全国非法吸存案件涉案金额达712亿元，其中65%以"存款"名义实施。同时关注大额现金管理新规，存取超5万元需提前预约并说明用途，这也是资金安全的重要防线。在2025年的经济环境下，安全理财需要平衡收益性与流动性，通过合规渠道实施多元化配置。