从金融专业角度看，买房和做生意哪个更靠谱取决于投资者的风险承受能力、资金规模和长期目标。目前环境下，房产投资更适合追求稳健收益的中低风险投资者，而创业更适合具备行业经验且能承担较高风险的人群。

房产投资的优势主要体现在资产保值性和现金流稳定性。根据中国房地产协会2024年度报告，核心城市优质住宅的年均租金回报率稳定在2.5%-4%区间，且过去十年房价复合增长率达5.8%，显著高于同期定期存款利率。特别是2024年"房住不炒"政策优化后，重点城市放宽了首套房利率和限购政策，使得刚需型房产成为对抗通胀的有效工具。但需注意，当前房地产市场已告别普涨时代，2025年第一季度数据显示，二三线城市商品房库存周期延长至18个月，非核心区域房产流动性风险显著上升。

相比之下，创业投资具有更高的收益弹性。商务部小微企业监测报告显示，2024年新兴消费领域（如健康餐饮、智能家居服务）的初创企业首年存活率达63%，平均投资回报周期为2-3年。但需要警惕的是，创业失败率在传统零售业仍高达57%，且初始资金门槛通常需30万元以上。特别值得关注的是，数字化轻资产创业模式正在兴起，例如社区团购平台、自媒体工作室等，这类项目启动资金可控制在10万元以内，但要求运营者具备较强的市场敏锐度和流量运营能力。

建议采取分阶段配置策略：对于100万元以下的可投资产，优先考虑核心城市小户型学区房或地铁商铺，利用杠杆效应锁定基础收益；超过300万元资金规模的投资者，可采用"70%房产+30%生意"的组合，例如购买住宅收租的投资加盟成熟的便利店品牌。关键要避免两类误区：一是将全部积蓄投入不熟悉的行业，二是持有现金等待"完美时机"。当前经济转型期，资产流动性管理比追求高收益率更为重要。