购买保险的主要渠道包括保险公司直销、代理人、银行保险、互联网平台、经纪公司和团体保险六类。保险公司直销通过官网或APP提供透明价格但产品单一；代理人提供一对一服务但可能受佣金影响推荐单一公司产品；银行保险以储蓄型产品为主但退保率较高；互联网平台价格优势明显但健康告知门槛高；经纪公司可跨公司比价但需注意合作偏好；团体保险作为企业福利保障有限但允许自费升级。不同渠道在产品范围、价格透明度、服务专业度等方面存在显著差异。

这一答案源于当前保险行业的渠道分化与消费者行为变迁。2024年数据显示，线上购险率已达78%，首次与线下渠道（79%）基本持平，预计未来两年将实现反超。互联网平台凭借价格优势（同类定期寿险比线下低40%-60%）和便捷性成为年轻群体首选，但70%的理赔纠纷源于线上投保时未充分理解健康告知条款。相比之下，代理人渠道虽占据传统优势，但90%的代理人仅能销售所属公司产品，且佣金机制可能影响推荐客观性。例如银行渠道主推的"年金险+万能账户"组合，实际保障功能较弱，2022年银保渠道退保率显著高于其他渠道。经纪公司理论上能提供跨公司方案，但头部机构通常与50家以上险企合作才能确保选择多样性，部分中小经纪公司存在"优先合作"协议可能影响中立性。从产品类型看，政策性普惠家财险年保费仅几十元适合线上投保，而复杂的重疾险或养老规划更需专业顾问服务。2024年保险业总资产突破35万亿元背景下，消费者应根据需求复杂度选择渠道：简单标准化产品（如意外险）优先考虑互联网平台，年均节省保费约2000元；家庭综合保障方案建议通过头部经纪公司配置，其提供的保单托管服务能降低26%的保障缺口风险。值得注意的是，2025年最新行业报告显示，线上渠道在56岁以上群体渗透率同比提升17%，说明数字化服务能力已成为全年龄段消费者的共同期待。