保险业防范洗钱风险的核心措施包括：建立客户身份识别系统、加强保单贷款业务监管、完善可疑交易监测机制。具体而言，保险公司需严格落实实名制投保要求，对投保人、被保险人和受益人进行多重身份验证；针对保单贷款等高风险业务，要求客户说明资金来源和用途；同时运用大数据分析技术，对短期内频繁退保、高额现金交易等异常行为进行实时监控。

这一防范体系的构建源于保险业特有的洗钱风险敞口。从产品特性看，人寿保险长期性和现金价值可赎回的特点，使其成为洗钱分子"长险短做"的工具。数据显示，2024年保险诈骗案件中利用保单贷款洗钱的占比达37%，单笔涉案金额最高达280万元。监管层面，中国2025年新规明确要求保险机构将风险监测资源向金融产品代销等高危业务倾斜。从国际经验看，金融行动特别工作组(FATF)早在2012年就倡导反洗钱工作从"规则为本"转向"风险为本"，这要求保险公司动态评估新型保险产品如投资连结险的洗钱风险。典型案例表明，2025年香港查处的保险诈骗案件中，犯罪团伙通过伪造保单文件、承诺超额收益等手段，诱导受害者将资金转入可控账户完成洗钱流程。有效的反洗钱机制必须覆盖产品设计、销售渠道和资金流转全链条，这正是当前我国《打击治理洗钱违法犯罪三年行动计划(2022-2024)》在保险领域落地实施的关键着力点。