船舶保险保额通常建议设定为船舶实际价值的100%-120%，具体需结合船龄、航行区域及船舶用途综合评估。例如，一艘5000总吨以上的远洋货轮若载运持久性油类物质，其油污责任险最低保额需达8977万特别提款权；而国内沿海船舶的保额则更多参考重置成本或市场价值，如船龄5年以下的船舶全损险费率约为0.4%，一切险为0.6%。

确定保额的核心依据包括三方面：一是法定最低标准，如国际公约对油污责任险的强制要求，5000总吨以下船舶需451万特别提款权，以上则按吨位递增。二是船舶实际价值，采用重置成本法时需涵盖建造费、设备费等，市场价值法则参考同类船舶交易价，例如2025年数据显示，钢质液化气船15年船龄的一切险费率达3.3%。三是风险暴露程度，远洋船舶因航行区域风险高，保额通常比内河船舶高30%-50%。船龄每增加一年费率上浮10%，历史事故记录也会显著影响保费。实际操作中，建议通过专业评估机构确定船舶现值，并叠加第三者责任、共同海损等附加险种，最终保额应能覆盖潜在全损及第三方索赔。例如某7500吨货轮投保时，除船体险外还需考虑碰撞责任（不超过保险金额）和救助费用（最高为保额50%），形成完整保障方案。