理财保险的提成比例通常在5%至50%之间，具体取决于产品类型、缴费期限和市场区域。内地理财险提成普遍在10%-30%区间，而香港储蓄分红类产品首年佣金可达30%-50%。

这一差异主要源于产品设计和市场机制的深层次原因。从产品类型看，长期储蓄型保险因资金沉淀周期长、利润释放慢，需要更高佣金激励销售。例如香港5年缴储蓄分红险首年佣金平均20%，10年缴产品可达25%以上，这与其全球资产配置带来的稳定收益直接相关。内地税优养老险虽IRR最高可达8.55%，但提成通常控制在15%以内，因其更依赖政策红利而非市场驱动。缴费期限同样是关键变量，短期趸交产品提成约5%-10%，而20年缴重疾险首年佣金可达首年保费的120%，通过长期保费分摊销售成本。市场区域方面，香港作为国际金融中心，允许佣金比例突破监管上限，内地则受银更严格约束。值得注意的是，高提成未必损害客户利益，如香港分红实现率超90%的优质产品，正是通过高佣金吸引专业团队服务，最终实现保险公司、销售人员和客户的三方共赢。这种商业模式的核心在于精算平衡，保险公司通过死差、利差、费差三差盈利，即使首年支付50%佣金，仍能依靠后续19年的保费投资回报覆盖成本。当前行业趋势显示，随着IRR竞争白热化，头部公司正逐步将提成比例与保单实际收益挂钩，建立更可持续的佣金体系。