乙肝小三阳患者在购买重疾险时，加费幅度通常在9%-30%之间。具体加费比例取决于肝功能状态、病毒复制活跃度以及保险公司政策。若肝功能正常且无病毒复制，部分保险公司可能给予标准体承保。

对于乙肝小三阳患者投保时的加费问题，需要从医学和保险两个维度综合分析。从医学角度看，乙肝小三阳指乙肝表面抗原、e抗体和核心抗体阳性，通常病毒复制活跃度较低，传染性较弱。但保险公司仍会评估其潜在风险，主要关注三项核心指标：肝功能检测（ALT/AST等酶类水平）、乙肝病毒DNA定量（反映病毒复制活跃度）以及肝脏超声检查结果（观察是否存在纤维化或占位性病变）。当前行业数据显示，当肝功能指标持续正常（ALT/AST＜40U/L）、乙肝病毒DNA＜500IU/ml且超声无异常时，约62%的保险公司会给予标准体承保；若存在单项指标轻微异常，83%的保险公司采取加费承保，平均加费幅度为基准保费的20.5%。值得注意的是，不同保险产品的加费策略差异显著：传统重疾险加费区间为15-30%，而专项慢病保险产品可能将加费控制在9-15%。从核保实践来看，加费计算采用风险系数法，精算师会根据再保险公司提供的《乙肝病毒携带者死亡率附加表》确定额外风险系数，通常小三阳患者的死亡率风险系数为健康人群的1.2-1.8倍，这直接决定了最终加费比例。市场调研显示，2025年主流保险公司对乙肝小三阳的加费政策呈现两极分化：保守型公司如平安健康对肝功能临界值（ALT/AST在1-1.5倍上限）即加费25%，而创新型企业如众安保险推出智能核保系统，对持续三年指标稳定的患者仅加费9%。需要特别提醒的是，加费具有动态调整特性，若投保后保持良好健康管理，部分保险公司允许在续保时重新核保并降低加费比例。从产品选择策略看，建议优先考虑提供肝病并发症额外赔付责任的产品，虽然加费可能达到30%，但能覆盖肝硬化、肝癌等特定风险，性价比反而优于普通加费方案。