乙肝患者购买保险时的加费幅度通常在9%至30%之间，具体取决于乙肝类型、肝功能状况以及保险公司的核保政策。对于乙肝小三阳且肝功能正常的患者，部分保险公司可能给予标准体承保；若存在轻微异常，则可能面临10%-20%的加费。乙肝大三阳患者加费比例更高，普遍在20%-30%区间，甚至可能被拒保。

这一加费标准的制定基于多重医学与精算依据。世界卫生组织统计显示中国乙肝病毒携带者约9000万人，其肝癌发病率是健康人群的15-20倍，直接导致保险公司承保风险上升。医学研究表明，乙肝病毒活跃度（如HBV-DNA阳性）和肝功能指标（如ALT/AST异常）与肝硬化和肝癌的关联性显著，因此核保时会重点审查乙肝三对、肝脏B超、AFP甲胎蛋白等报告。例如，肝功能超过正常值1.5倍的患者，加费比例会提高至25%以上。

从保险行业实践看，不同公司核保尺度差异明显。以2025年市场热销产品为例，泰康全能保慢病版对肝功能异常者采取分级加费策略：小三阳加费9%-15%，大三阳加费20%-30%；而人保i无忧2.0版对近两年肝功能持续正常的小三阳患者可豁免加费。监管层面，国家金融监督管理总局2025年发布的《人身保险产品负面清单》明确禁止保险公司对带病投保群体随意定价，要求加费必须与精算模型匹配，这进一步规范了加费幅度的合理性。

值得注意的是，加费并非唯一核保结果。若患者提供6个月内完整的肝脏检查报告（包括乙肝DNA、超声等），可能争取到责任除外承保，即免除肝病相关赔付但维持标准保费。建议乙肝患者投保时优先选择支持智能核保的产品，如信泰超级玛丽3号Max或复星联合优越保医疗险，通过实时提交检查数据获取精准加费测算。可横向对比3-5家保险公司的核保结论，部分公司对非活动性乙肝携带者的加费可能低至5%-10%。