寿险夫妻互保的推荐保障年限通常为20-30年，这是基于家庭责任期的科学考量。双经济支柱家庭可选择30年覆盖房贷和子女教育周期，而晚婚或高净值家庭可缩短至20年。具体年限需结合投保年龄、负债情况和子女成长阶段综合确定。

这一建议源于三方面专业依据：中国家庭平均房贷剩余年限为22年，子女高等教育资金准备期普遍持续至25岁左右，30年保障能完整覆盖这两个核心经济责任期。2025年银数据显示，定期寿险理赔高峰集中在被保险人35-55岁，占比达67%，恰好对应家庭责任最重的20年阶段。从产品设计看，当前主流夫妻互保定寿产品如大麦甜蜜家2024版、定海柱2号夫妻版等，均提供10/20/30年灵活选项，其中30年期的选择率高达58%，反映市场实际需求。值得注意的是，夫妻互保特有的"保费豁免"和"同一事故双倍赔付"条款，使得长期保障更具性价比——若一方出险，另一方无需续费仍享保障，这对年轻夫妻尤为关键。精算数据表明，30岁夫妻投保100万保额的30年定期寿险，年均保费仅1320元，杠杆比达1:227，是人力资本价值的最佳金融对冲工具。建议夫妻在35岁前完成互保规划，并确保保障期限覆盖主要家庭责任期，这样才能真正发挥"生为家庭支柱，逝为经济后盾"的保险本质。