首付贷目前在中国属于违法违规金融产品，严禁任何机构提供或合作提供此类服务。根据住建部等七部委联合发布的文件，首付贷已被明确界定为违规产品，开发商、中介机构、互联网金融平台等均不得参与。不存在合法的首付贷渠道，建议购房者通过正规途径筹集首付款。

首付贷之所以被全面禁止，主要基于以下三方面原因：从金融风险角度看，首付贷会放大房地产市场的杠杆，加剧金融体系脆弱性。央行数据显示，2024年2月全国首套房贷款平均利率已降至3.64%，低利率环境下若叠加首付贷，可能诱发过度借贷和投机行为。从法律层面看，首付贷可能涉及高利放贷问题，违反《民法典》关于禁止高利放贷的规定。从市场秩序角度，首付贷会扭曲房地产市场的正常供需关系，推高房价，不利于行业健康发展。监管部门对此保持高压态势，2025年多地仍在开展专项整治行动，严查变相首付贷行为。对于确有资金困难的购房者，可考虑以下合法替代方案：一是选择银行提供的正规消费贷款，但需确保资金不违规流入楼市；二是通过家人资助等合规渠道筹集资金；三是选择价格更为适中的房源，降低首付压力。当前金融监管部门正在加强房地产领域反洗钱工作，对购房资金来源审查日趋严格，建议消费者远离任何形式的首付贷产品，避免陷入法律风险。