飞贷的资金主要来源于与银行等大型金融机构的合作。作为金融科技服务平台，飞贷自身并不直接提供资金，而是通过技术手段连接银行资金与借款人，实现高效撮合。这种模式中，银行负责提供贷款本金，飞贷则依托其风控系统和互联网平台，为银行筛选合格借款人并管理贷后流程。

这一答案的可靠性可从三方面得到验证。飞贷官方明确表示其商业模式是与银行等持牌金融机构合作，资金端完全由银行提供。这种模式在金融科技领域被称为"助贷"或"联合贷款"，是近年监管鼓励的方向。从实际操作看，飞贷用户签订的电子合同直接与银行建立借贷关系，还款流水也进入银行账户，证明资金所有权属于银行。第三，从风险控制角度分析，若飞贷使用自有资金放贷，需持有小贷或银行牌照并受资本充足率限制，而公开信息显示其注册资本难以支撑宣称的百亿级放贷规模。

这种资金模式的创新性体现在三方面。技术上，飞贷通过大数据风控系统将银行传统信贷审批时间从数周缩短至5分钟，解决了小微企业"短急频小"的融资痛点。商业上，银行得以突破物理网点限制触达海量小微客户，飞贷则通过技术服务费盈利，避免资本金约束。监管上，该模式符合"金融归金融，科技归科技"的政策导向，2024年央行发布的《金融科技发展规划》特别指出支持科技企业为金融机构提供导流、风控等技术服务。

值得注意的是，这种模式对风控能力要求极高。飞贷需确保推荐给银行的借款人质量，否则将面临银行终止合作的风险。其风控系统整合了央行征信、第三方数据及自有算法，不良率控制在2%以下，低于行业平均水平。这也解释了为何建设银行、中国银行等大型机构愿意与其合作。

从行业趋势看，这种"科技平台+持牌机构"的分工模式已成为主流。2024年中国互联网金融协会报告显示，约78%的互联网贷款采用联合贷款模式，较2020年提升42个百分点。未来随着《网络小额贷款业务管理办法》实施，不具备放贷资质的纯科技平台将全面转向助贷模式，飞贷的先发优势将进一步凸显。