马上金融作为持牌消费金融机构，已与工商银行、农业银行、中国银行等国有大行，以及北部湾银行、重庆银行等区域性银行建立了深度合作关系。其合作模式涵盖资金清算、联合贷款、技术支持等多个维度，形成了覆盖全国的多层次银行合作网络。

这种合作格局的形成具有三方面深层原因：消费金融公司受限于资本金规模，必须通过银行渠道获取低成本资金。以马上金融为例，其注册资本40亿元，但2024年累计放款规模已超千亿，这种杠杆扩张必须依赖银行资金支持。区域性银行通过与马上金融合作，能快速切入全国消费金融市场。如北部湾银行通过"马上联合贷"产品，实现了风控系统直联和实时放款，这种技术赋能使地方银行突破了地域限制。国有大行看中马上金融的科技能力，其自主研发的智能风控系统已接入工商银行等核心系统，帮助银行提升零售业务效率。从监管角度看，这种合作符合银鼓励的"科技+金融"协同发展方向，马上金融作为持牌机构，其2023年不良贷款率控制在2.8%以下，风险指标优于行业平均水平，这也是银行选择合作的重要考量。当前消费金融市场年复合增长率保持在15%左右，预计2025年规模将突破10万亿，这种增长潜力将持续推动银行与持牌消费金融公司的战略合作。