用户可通过微信搜索"招联零零花"公众号或下载同名APP进行借款操作。该平台提供工薪族和大学生两种身份认证通道，需完成银行卡绑定（推荐招行卡）及芝麻信用认证等步骤。

从金融科技行业发展趋势看，微信生态已成为消费信贷重要入口。数据显示，2024年通过微信公众号或小程序申请的消费贷款占比达37.2%，较2020年增长21个百分点。招联金融作为持牌消费金融公司，其"零零花"产品依托微信社交属性实现精准获客，大学生用户占比达43%，显著高于行业28%的平均水平。这种嵌入式金融服务模式具有三大优势：一是用户触达效率提升，微信月活用户达12.8亿的流量基础使获客成本降低62%；二是风控能力增强，通过整合微信支付数据、地理位置信息及第三方征信，违约率控制在1.2%以下；三是场景渗透率高，教育、3C等消费场景的转化率较传统渠道提升3倍。值得注意的是，监管层要求此类产品必须明确展示年化利率（APR），零零花页面显著位置标注的15%-24%区间符合最新监管指引。建议用户借款前仔细阅读合同条款，特别注意提前还款手续费等细则，以维护自身金融权益。