在2025年当前市场环境下，平安银行、工商银行和光大银行是车辆抵押贷款审批通过率较高的三家银行。其中平安银行以"最快2小时审批、当天放款"的效率领先，工商银行凭借国有大行资质对优质客户审批宽松，光大银行则因年化利率低至4%吸引大量申请人。

从审批效率看，平安银行车主贷采用智能化风控系统，对征信良好客户可实现"线上申请-自动审批-电子签约"全流程无人工干预，系统自动通过的案例占比达65%。其审批通过率维持在78%左右，远高于行业平均55%的水平。工商银行虽审批周期需3-5个工作日，但对公务员、事业单位等稳定职业群体，通过率可达82%，且最高可贷车辆估值80%。光大银行近期响应监管"低息低返"政策调整，将车贷年化利率从5.6%降至4%，促使审批通过率提升12个百分点至73%。值得注意的是，这三家银行在2024年9月后均执行了央行新规，取消自用车贷款最高发放比例限制，对优质客户可提供100%车价贷款。从风险控制角度，平安银行采用"车辆残值+信用评分"双维度模型，允许3年内逾期6次以内的申请人；工商银行侧重借款人收入稳定性，月供不超过收入45%即可；光大银行则创新引入"保险履约担保"机制，投保车损险的客户可提升15%通过概率。市场数据显示，2025年第一季度这三家银行车贷业务量合计占市场份额的41%，其中平安银行以18%的市占率居首。对于征信记录存在瑕疵的申请人，新网银行和百信银行也是备选，二者对2年内逾期不超过8次的客户仍保持60%以上的审批通过率，但利率会相应上浮1.5-3个百分点。