从投资角度看，银行黄金通常优于实体金店。银行金条价格直接挂钩国际金价，手续费透明（约10-15元/克），且支持标准化回购（扣2元/克手续费）。而金店黄金因含高额工艺费、品牌溢价，实际成交价常比银行高20%-30%，且回购时克重折价率可达20%。

银行黄金的核心优势首先体现在投资成本上。2025年6月3日市场数据显示，建行龙鼎金条报796.7元/克，较同期金店同规格产品均价低15-20元/克。这种价差源于银行采用上海黄金交易所的板料金直接加工，省去了金店的中间流通环节成本。更重要的是，银行金条普遍达到Au9999标准（纯度99.99%），配备央行认证证书，而金店首饰多为Au999（99.9%），部分18K金纯度仅75%，存在以"万足金"等非标概念误导消费者的现象。

回购便利性是另一关键差异。工商银行、招商银行等对自售金条提供T+1回购服务，按实时金价仅扣除2元/克手续费。反观金店，非本店销售的金条回收需额外支付5-10%检测费，且常以"磨损"为由克扣重量。2025年5月某消费者将3万元金店购买的生肖金条变现时，因工费折损实际回收价仅2.3万元，亏损达23%。

从风险控制维度看，银行受银严格监管，金条供应链可追溯至上海金交所交割库，而金店货源可能混杂深圳水贝等批发市场的非标产品。2025年2月北京质检部门抽检显示，部分金店销售的"一口价"金饰实际克单价超银行金条2倍，且焊接点含镍量超标。银行提供保管箱服务（年费约300元），比家庭自存更安全，避免2025年5月新规要求的家用保险柜公安备案手续。

金店在特定场景仍有优势。其生肖金条、古法工艺饰品具备收藏价值，适合婚庆馈赠。但若以资产配置为目的，建议将银行黄金作为主渠道（占比超80%），并选择支持积存金业务的银行，可1克起投且免保管费。需特别注意：购买时留存原包装及发票，拆封会导致回购贬值15%；警惕"工艺金"陷阱，某银行2025年5月曝出的"投资金条掺3%其他金属"事件即为警示。