对于闲置资金，建议优先考虑国债逆回购、货币基金和银行大额存单等低风险产品组合。以当前市场环境来看，这类配置既能保障本金安全，又能获得2.5%-3.5%的年化收益，是平衡安全性与收益性的较优选择。

选择上述理财方案主要基于三方面考量。首先从安全性角度，国债逆回购以国家信用为背书，货币基金80%以上资产配置于银行协议存款和短期国债，而50万元以内的大额存单受存款保险制度保护，三种工具均属于金融市场上风险等级最低的投资品种。根据银行业理财登记托管中心2025年最新报告，固定收益类理财产品规模已占市场总量的97.33%，反映出市场对稳健型理财的强烈需求。其次在收益性方面，2025年4月数据显示，优质货币基金7日年化收益率维持在2.3%-2.8%区间，银行大额存单1年期利率普遍达2.6%-3.2%，国债逆回购在季末、年末等资金紧张时段甚至会出现5%-8%的短期收益率。相较银行活期存款0.3%的利率，这种组合能实现8-10倍的收益提升。最后考虑流动性需求，货币基金支持T+0赎回，国债逆回购期限从1天到182天可选，大额存单虽需锁定期限但可质押融资，三者组合既能满足应急资金需求，又能通过期限错配提高整体收益。

需要特别说明的是，理财配置需因人而异。对于风险承受能力较强的投资者，可适当增加债券基金或混合型基金配置，这类产品2024年平均收益率达3%-5%。但根据中国银行业协会数据，2024年银行理财投资者中98.7%为个人客户，其中95.69%选择保守型产品，说明多数普通投资者更倾向稳健理财。当前经济环境下，万能险结算利率已降至2.77%均值，银行理财产品平均收益率也回落至2.65%，因此采取"核心资产保本增值+卫星资产适度进取"的策略更为理性。实际操作中建议将闲钱分为三部分：50%配置货币基金和存款保证流动性，30%配置国债逆回购获取阶段性高收益，20%配置债券基金争取超额回报，这样既防范了利率下行风险，又保留了获取更高收益的可能性。