银行贷款时通常需要对抵押物或经营场所进行拍照核查，主要包括以下六类场景：小区大门、单元楼栋、入户门牌、房屋内部（客厅/厨房/卧室）、经营场所门面及内部工作环境。对于经营性贷款，还需拍摄手持营业执照的照片。这些影像资料需清晰展示环境细节与证件信息，作为贷前调查的重要依据。

银行要求拍照核查的核心原因在于风险控制与合规管理。根据《商业银行法》第三十五条，银行有权核实借款人提供的资产及经营信息真实性。以房产抵押贷款为例，拍摄小区环境可验证物业实际位置与评估报告是否一致；入户门牌与房屋内部照片能确认居住现状及维护状况，直接影响抵押物估值。对于经营性贷款，拍摄经营场所可验证企业实际运营状态，而手持营业执照照片则通过"人证合一"方式防止资料冒用。国家金融监督管理总局2024年颁布的《个人贷款管理办法》明确规定，贷款人应建立全流程风险管理机制，拍照核查正是贷前调查的关键环节。实务中，银行会将这些影像资料与不动产登记信息、工商系统数据进行交叉比对，形成完整的证据链。例如某农商银行2024年数据显示，通过影像核查发现的虚假抵押申请占比达12.7%，有效规避了潜在坏账风险。

从法律层面看，这种核查方式具有双重必要性。一方面，《反洗钱法》第十六条要求金融机构履行客户身份识别义务，拍照留存可作为尽职调查的证明；《贷款通则》第二十一条赋予银行检查借款人经营情况的权利。值得注意的是，2025年最新行业报告显示，85%的银行已将拍照环节标准化：小区大门和单元楼栋照片用于地理定位，房屋内部照片聚焦空间结构与装修状况，而经营性场所照片需包含办公设备、库存商品等经营痕迹。这种立体化的影像采集体系，配合央行征信数据与税务信息，构成了现代银行风控的"三重验证"机制。