当前市场环境下，工商银行"稳得利"系列和招商银行"朝朝宝"是较为优质的银行正规理财产品选择。"稳得利"主要投资国债、央行票据等高信用等级债券，年化收益稳定在2.8%-3.2%，风险极低；"朝朝宝"则支持实时赎回，年化收益率约2.8%，流动性接近活期存款，适合短期资金管理。

这一推荐基于2025年最新市场数据和产品特点综合分析得出。从收益角度看，银行理财产品在利率下行背景下仍保持相对优势。以工商银行大额存单为例，3年期利率虽从1.9%降至1.55%，但相比余额宝1.18%的年化收益率仍具竞争力。建设银行3年期利率1.9%更是明显高于理财通1.45%的收益水平，10万元存满3年可多赚3250元。从安全性来看，银行理财产品受存款保险制度保护，50万元以内本金有保障，而货币基金虽风险较低但极端情况下仍可能出现亏损。流动性方面，新型理财产品如"朝朝宝"已实现T+0赎回，单日限额50万元，基本满足日常资金需求。

选择理财产品还需考虑个人风险偏好和资金使用计划。保守型投资者可优先选择工商银行"鑫稳利"等固收类产品，3年期预期年化收益3.6%-4.2%；若追求更高流动性，招商银行"朝朝宝"等开放式产品更为适合。值得注意的是，2025年银行理财市场呈现产品多元化趋势，混合类和权益类产品占比提升，投资者应根据自身风险承受能力谨慎选择。监管政策趋严也促使银行理财产品信息披露更加透明，投资者可通过产品说明书详细了解资金投向和风险等级。