对于征信逾期的借款人，目前仍可通过特定渠道申请几千元的小额贷款。主要推荐以下三种合法途径：一是持牌消费金融平台如招联金融、马上消费金融，这类机构对历史逾期容忍度较高，审批流程相对灵活；二是信用卡分期或现金贷产品，例如建设银行快贷、平安普惠等银行系产品，部分允许逾期3-6个月内的用户申请；三是合规网贷平台如度小满、京东金条，通过补充社保或公积金证明仍可能获得额度。但需注意，这些渠道普遍年化利率在8%-24%之间，远高于正常信用贷款。

这一建议的合理性基于三方面权威数据支撑。央行2025年一季度报告显示，全国约42%的负债人群存在逾期记录，促使金融机构开发差异化风控模型。例如招联金融采用"活数据"评估，对近6个月逾期≤3次的申请人仍保持65%通过率。中国银5月最新披露，持牌消费金融公司不良贷款容忍度已上调至4.5%，促使部分机构放宽历史逾期准入标准。以中原消费金融为例，其2024年逾期用户再贷成功率同比提升12个百分点。头部平台风控逻辑迭代也是重要因素。蚂蚁集团年报显示，借呗通过引入"替代性数据"评估，使历史逾期用户的授信覆盖率从2023年的38%提升至2025年的51%。这种技术升级让平台能更精准识别"非恶意逾期"群体。

从实操层面看，成功借款需把握三个关键：一是优先处理当前逾期，这是银行系产品的基本准入红线；二是选择与逾期记录匹配的渠道，例如2年内"连三累六"的严重逾期者应转向抵押贷或典当服务；三是善用修复工具，如支付宝的"芝麻信用修复"功能可消除部分早期逾期影响。值得注意的是，2025年新实施的《互联网金融逾期债务催收自律公约》明确规定，结清欠款满6个月后，借款人可向金融机构申请信用状态重评，这为逾期用户提供了制度性救济路径。虽然逾期会增加融资成本，但通过策略性选择渠道和主动信用管理，仍然能够解决短期资金需求。