退休工资卡的办理主要分为单位办理和个人办理两种方式。对于有单位的退休人员，通常由原单位统一到社保经办机构办理退休手续并代为领取社保卡，退休人员只需配合等材料即可。对于灵活就业人员或需要自行办理的退休人员，需携带身份证、户口本等材料到当地社保局或指定的银行网点申请办理社保卡，社保卡激活金融功能后即可作为退休工资卡使用。

这一办理流程的设计具有明确的政策依据和现实必要性。从政策层面看，根据社会保险法规定，基本养老金通过社保卡金融账户发放已成为全国统一要求。社保卡整合了养老保险待遇发放、医疗结算等多种功能，实现"一卡多用"，既方便老年人管理，也便于部门监管资金流向。数据显示，截至2024年底，全国社保卡持卡人数已达13.8亿，覆盖98%的人口，其中通过社保卡领取养老金的退休人员占比达96%。

从实际操作看，将社保卡作为退休工资卡具有多重优势。社保卡由人社部统一规划，采用全国统一标准，具有更高的安全性和兼容性。社保卡金融账户免除年费、小额账户管理费等费用，为退休人员节省开支。社保卡支持跨行取现免手续费等优惠政策，特别适合需要异地养老的退休群体。社保卡作为身份凭证，可以与医保、民政等多项公共服务无缝衔接。

值得注意的是，部分地区还推出了便民创新举措。如浙江省已实现退休"一件事"联办，通过政务服务平台可在线办理退休申请和社保卡申领；南京市允许单位通过网上办事大厅为职工申报退休，大幅简化办理流程。这些创新实践表明，退休工资卡办理正在向数字化、便捷化方向发展。

对于退休人员而言，办理退休工资卡时还需注意几个关键点：一是要确认养老保险待遇领取地，这关系到社保卡的办理地点；二是要及时激活金融账户功能，否则可能影响养老金发放；三是要妥善保管卡片和密码，避免资金损失。随着个人养老金制度的推广，退休工资卡还将承担个人养老金账户资金划转等功能，其重要性将进一步凸显。